На конференции по страхованию обсудили, как меняется отрасль

Read Time:6 Minute, 10 Second

Фото: пресс-служба

В Москве прошла XXI Международная конференция по страхованию «Культурный код страхования/Человеческий фактор», организованная Всероссийским союзом страховщиков (ВСС). Мероприятие собрало руководителей страховых компаний, представителей Банка России, Госдумы, министерств и ведомств, а также гостей из стран СНГ и дальнего зарубежья. На современной высокотехнологичной площадке участники обсудили наиболее острые вопросы страхового рынка, ключевые отраслевые тенденции, вызовы, стоящие перед сообществом, и возможные пути их решения.

В ходе конференции заместитель директора департамента страхового рынка Банка России Никита Теплов сообщил, что регулятор поставил перед собой задачи по созданию условий для совершенствования страховых выплат — как с точки зрения полноты объемов, так и в части сокращения сроков. В сегменте ОСАГО по инициативе ЦБ были внесены определенные поправки в методику оценки восстановительного ремонта. «Эти изменения позволят увеличить объем выплат на 8-10%», — прогнозирует Теплов. По его словам, нормативный акт на эту тему находится на регистрации. Из других задач Теплов упомянул участие ЦБ в обсуждении проекта по контролю за наличием полисов ОСАГО с помощью дорожных камер. Регулятор также поддержал инициативу законодательного увеличения в ОСАГО лимита выплат по жизни и здоровью пострадавших в ДТП с нынешних 500 тыс. руб. до 2 млн руб. Член комитета Госдумы по финрынку Николай Цед выразил надежду, что депутаты смогут предметно обсуждать этот законопроект с осени этого года.

Президент Российского союза автостраховщиков (РСА), ВСС и Национального союза страховщиков ответственности (НССО) Евгений Уфимцев подчеркнул, что сегодня страховой рынок должен прежде всего ориентироваться на потребности клиентов и тех каналов, через которые продаются страховые продукты. Он также рассказал о том, что по инициативе ЦБ страховщики уже подготовили стандарт — пока по страхованию жизни заемщика, а в дальнейшем такой же стандарт появится и для ипотеки. Основная идея этого документа — в том, чтобы страховщик следовал четким требованиям регулятора и ценность продукта определялась не комиссией, а реальными выплатами и качеством сервиса. «Поддержать ожидания потребителя и грамотно организовать сервис — это сейчас одна из важнейших задач для страховщиков», — подчеркнул Уфимцев. Например, в сегменте ОСАГО страховщики готовы и могут обеспечить стопроцентную доступность полисов «автогражданки» для всех категорий страхователей.

В деле повышения клиентской ценности одной из главных задач Евгений Уфимцев назвал активную работу с пострадавшим клиентом вместо игнорирования его проблемы. «Чем дольше мы не работаем с клиентом, тем сильнее подталкиваем его к автоюристам, которые потом взыскивают с нас деньги. Таким образом, мы сами нарываемся на этих «помощников», приносящих нам убыток», — предупредил он.

Директор по защите активов РСА Сергей Ефремов также в своем выступлении заявил, что страхование — это прежде всего урегулирование убытков, и клиент по-настоящему оценивает компанию только после того, как понимает, реально ли ему заплатят за страховой случай. Он предложил начинать урегулировать убытки не с момента подачи заявления, а с момента возникновения страхового события. «Если бы мы так сделали, то закрыли бы максимальное количество проблем на рынке. Мошенников было бы в разы меньше, недобросовестные практики отпали бы сами собой», — подчеркнул он.

С этим согласен и первый заместитель генерального директора СК «МАКС» Виктор Алексеев. «В борьбе с мошенничеством многое зависит от самих страховщиков. На первое место сегодня нужно ставить уровень сервиса. Выплаты на месте дорожно-транспортного происшествия, быстрое урегулирование могут значительно снизить зависимость клиента от автоюристов и закрыть часть проблем, связанных с их активностью», — подчеркнул он.

При этом операционный директор ПАО СК «Росгосстрах» Евгений Ильин в своем выступлении обозначил и другой вопрос, связанный с выплатами, — повышение убыточности в ОСАГО. По данным эксперта, средний чек по ОСАГО с прошлого года вырос в среднем всего на 2%, при этом за один только прошлый год размер средней страховой выплаты увеличился на 17%, и за первый квартал этого года — еще на 10%. При этом порядка 60 регионов сейчас уже превышают заложенный уровень выплат в 78%. «Это значит, что разницу, которая, по нашим оценкам, только за первый квартал 2026 года составила 7 млрд руб., платят клиенты из других оставшихся регионов. Мы в среднем поделили одно на другое и получилось, что каждый клиент из регионов, которые ниже 78% по выплатам, платит 540 руб., чтобы компенсировать те регионы, которые уже постоянно находятся в недотарифицированной зоне», — рассказал представитель ПАО СК «Росгосстрах».

Много внимания на конференции было уделено обсуждению того, как влияет на отрасль цифровизация и что в целом ждет страховых агентов и их клиентов. Сергей Ефремов разделил российское население на две возрастные группы: до 1981 года рождения и моложе. Представители старшего поколения, по его словам, не будут пользоваться гаджетами и удаленно урегулировать убытки — они придут в страховую компанию лично. «А мы сегодня всё переводим в цифру и в искусственный интеллект. Человек звонит в страховую компанию, и ему отвечает робот — после этого он в нее не обратится», — предупредил спикер. Даже для молодежи, предпочитающей удаленное урегулирование, нужен персональный менеджер, чтобы в случае сомнений ему можно было позвонить и проконсультироваться, — констатировал Ефремов.

Заместитель директора направления налоговых рисков и правового сопровождения финансовых сервисов Wildberries&Russ Иван Пужайкин рассказал, как платформенная экономика трансформирует финансовый и страховой рынок. «Платформизация страхового рынка, само собой, обеспечивает цифровизацию, а за ней растут интеграция (совмещение страховых продуктов с повседневной деятельностью) и демократизация — аудитория увеличивается», — пояснил он. Клиенты теперь оформляют страховые продукты прямо вместе с покупками. По словам спикера, особенно важно, что платформы делают страхование доступным для селлеров — малого и среднего бизнеса, для которого раньше многие виды страховой защиты были недоступны.

Руководитель блока «Ozon Страхование» Денис Гаврилов рассказал о работе платформы: «Мы делаем очень много для развития продаж страховых продуктов и выполнения планов страховщиков, но есть куда расти». Он отметил, что компания развивает широкую линейку для всех участников — от клиентов маркетплейса до предпринимателей, то есть селлеров, владельцев пунктов выдачи и транспортных компаний.

Начальник Управления комиссионных и инвестиционных продуктов ПАО «Банк ПСБ» Мария Подосенова поделилась стратегией банка. «Для увеличения проникновения продаж в депозитную базу мы обновляем продуктовую линейку не реже двух раз в год, и здесь для нас очень важно, чтобы страховщики нас поддерживали: предоставляли лучшие продукты, были гибкими и быстрыми в их создании», — отметила она. Банк ожидает от страховой компании, что она не просто «поставит продукт на полку», но и даст клиентам дополнительные пакеты услуг — по здоровому образу жизни, психологическую и юридическую поддержку, а также возможность получить налоговый вычет.

Первый заместитель генерального директора АО ГСК «Югория» Андрей Языков обратил внимание на острую кадровую проблему отрасли. «Будущее страхового рынка формировать некому. Сам рынок сужается, но даже при этом кадров не хватает, — констатировал он. — Нижнее и среднее звено в основном укомплектовано людьми, пришедшими с других рынков». Проблема уходит корнями в систему высшего образования: количество профильных кафедр страхования стремительно сокращается — их в стране осталось всего четыре, да и спрос на них невысокий. «Наверное, рынок скоро созреет для того, чтобы открыть универсальные сетевые университеты, объединяющие лучшие практики ведущих вузов, таких как МГИМО, МГУ или Финансовый университет», — предположил Языков.

Генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни» Александр Крайник призвал страховщиков и маркетплейсы действовать сообща. «Нас часто пытались противопоставить страховому рынку, но я всегда говорил: нам нужно не соперничать, а грамотно делить работу. Задач у каждого предостаточно, и, только объединив усилия, мы сможем поднять долю страхования в экономике», — отметил он. По мнению Александра Крайника, именно партнерства на площадке ВСС способны сформировать реальный спрос. «После этого начнется честная конкуренция на уровне сервисов, технологий и скорости выплат. Рынок сам определит стандарты: кому-то нужны мгновенные решения, а кому-то — оптимальный баланс цены и времени. И это абсолютно здоровая, продуктовая конкуренция» — отметил он.

Как заявил директор департамента «Страхование» компании «Рексофт» Никита Евсеенко, не стоит заниматься внедрением ИИ просто потому, что это модно. «Технология сама по себе не создает ценность — ценность появляется тогда, когда за ее счет получается улучшить клиентский опыт, ускорить доставку ценности до конечного потребителя. ИИ становится новым и в перспективе незаменимым инструментом, который помогает находить точки роста и решать задачи, раньше казавшиеся невозможными», — пояснил он.